고금리시대, 금소세 폭탄 피하는 방법

고금리시대, 금소세 폭탄 피하는 방법

어떤 은행들이 주담대 금리를 낮추고 있나요? 먼저 지점을 두지 않는 인터넷 은행들이 금리 인하의 선두주자입니다. 케이뱅크가 2023년 초부터 아파트담보대출 금리우 금리를 2번이나 인하했습니다. 그리고 2월 9일에 아파트담보대출 기간별 고정금리 상품의 금리를 연 4.015.01까지 내놓았습니다. 다음으로는 카카오뱅크입니다. 카카오 뱅크는 연 최저금리는 4.1로 홍보하고 있습니다. 그리고 정말 중요한 제도 중 하나인 중도상환해약금을 면제해주고 있습니다.

중도상환해약금은 이전에 중도상환수수료라고 불렸고, 중간 더 많은 원금을 갚으면 수수료를 내게 하는 제도입니다. 하지만 카카오뱅크는 그런 제도가 없습니다. 언제든 돈이 있으면 갚아서 대출 원금은 물론 이자까지 줄일 수 있습니다.

금융주 투자가 현명하지 못한 이유 3가지

고금리 시대는 예전부터 금융주 투자가 너무 매력적인 투자처였다. 왜냐하면 기술주나 성장주는 금리에 민감하게 움직이고 그 변동폭도 크기 때문입니다. 비교적 금리인상으로 인한 변동폭도 적고 배당금도 꼬박딱 지급해 주는 금융주들은 금리가 오를 거라는 소리만 들리더라도 매력적일 수밖에 없는 것입니다. 위의 과거 뉴스기사들처럼 대부분이 금융주를 즐겨찾는 이유는 비교적 안정적 자산흐름과 배당에 대한 매력 때문이기에 하락장에서도 많은 사람들의 자금이 이동했었다.

일드커브 역전

하지만 지금은 사례를 찾아보기 힘든 고금리시대임에도 불구하고, 금융주 섹터는 힘을 못쓰고 있습니다. 그 이유로 많은 그들이 손꼽는 것이 역대급 장단기 금리차라고 할 수 있어요. 이 때는 아무리 고금리여도 금융주가 버티지 못하는 것이 일반적이라고 하는데, 여기에는 은행의 대표적인 수익의 메커니즘을 이해하는 것이 선행되어야 합니다. 은행이 수익을 내는 가장 대표적인 방법이 바로 예대금리차를 통한 예대마진을 사용한 수익을 내는 방법입니다.

돈을 빌려올 때는 단기채 수신금리를 제공하고 돈을 끌어와 더 높은 장기채 여신금리로 기업에 돈을 빌려주면서 둘의 금리차를 이용해서 돈을 버는 것입니다. 이럴때 전제가 되어야 하는 것이 바로 ”단기채”금리가 ”장기채”금리보다. 낮은 금리여야 한다는 것입니다. 하지만 일드커브 역전이란 쉽게 말하면 단기채의 금리가 장기채 금리보다. 더 높아지게 되는 현상을 말합니다.

또한 지금 대부분이 높은 금리뿐만 아니라 인플레이션으로 인한 경기침체 위기, 부동산 인구의 때문에 은행에서 대출을 사용하지 않아 않고 있습니다. 이는 전 세계적으로 동일한 상황으로 가장 대표적인 증상 중 하나가 부동산 거래의 급감에 있습니다. 높은 금리가 부담스럽고 매 달 내는 이자로 인해서 가처분소득액이 줄어들게 된다는 것은 곳 은행을 활용하는 사용자가 줄어든다는 이야기고, 대출이 줄어든다는 것은 결국 은행의 예대마진이 줄어들 수밖에 없습니다.는 것입니다.

예대마진의 감소는 금융주 실적의 악화로 이어지고 이는 주가에 직접적인 영향을 주는 대표적인 원인이 되기 때문입니다.

특례보금자리론 9월 소식

특례보금자리론 대출금리는 기존대비 0.25 인상되어, 6억 이상 9억 미만 주택 구입 시 받게 되는 일반형 금리의 경우 4.6510년4.9550년을 적용받게 됩니다. 시중금리와 특례보금자리론을 비교해 보시면 아래와 같습니다. 23.9.9 기준 개인마다. 소득에 따른 DSR 기준 고정금리 혹은 혼합금리5년 고정 후 변동 대출기간등을 고려해서 시중은행이 유리한지 특례보금자리론이 유리한지 계산기를 두드려봐야 합니다.

특례보금자리론 금리도 인상되었기 때문에 사실상 시중하고 금리는 대동소이합니다.

자주 묻는 질문