개인형IRP 퇴직연금 운용방법 수수료면제 해지시 주의사항 알아보기

개인형IRP 퇴직연금 운용방법 수수료면제 해지시 주의사항 알아보기

개인형 IRP 퇴직연금에 대하여 알아보겠습니다.

B. 운용수익률

퇴직연금의 연간수익률은 0.02로 나타났습니다. 최근 5년 및 10년간 연환산 수익률은 각각 1.51, 1.93를 보였습니다. 연간수익률이 악화된 것은 실적배당형 상품의 수익률 악화등에 기인한 것으로 보입니다. 퇴직연금 연간수익률 2020년 2.58 2021년 2.00 2022년 0.02 상품 유형별로는 살펴보시면 원리금보장형이 1.83, 실적배당형은 14.20이며, 제도 유형별로는 확정급여형 1.51, 확정기여형IRP특례 1.21, 개인형 퇴직연금 3.14로 나타났습니다.

5년 및 10년 연환산 수익률은 각각 생명보험1.76, 금융투자2.06가 가장 높고, 은행은 두 기간 모두 가장 낮은 수익률을 보였습니다.

DC형의 장점

DC형의 강점은 내가 직접 내 퇴직금을 굴릴 수 있다는 점입니다. 만약 좋은 상품에 들어 수익이 많이 나면 그만큼 내 퇴직금을 불릴 수 있습니다. 반면 수익률이 마이너스가 나면 오히려 퇴직금이 줄어들 수 있습니다. 이 때문에 내 퇴직연금을 어떤 상품에 넣을지가 중요합니다. 내 퇴직금을 늘리고 싶으면 퇴직연금을 자주 들여다보면서 어느 금융 상품에 투자할지 잘 고르는 것이 중요합니다. 금융 상품을 선택할 때는 포트폴리오를 짜서 퇴직금 일부분은 주식이나 채권형 상품에 가입하는 것이 좋습니다.

다만 금융 상품에 가입할 때는 운용수수료를 늘 심사숙고하는 것이 좋습니다. 또 안전하게 원리금 보장 상품을 고른다고 해도 최소한 저축은행 예금 상품에 분포 투자할 것을 권합니다. 은행 예금 상품보다는 그나마 수익률이 높기 때문입니다.

DB형 경계를 요하는 직장

1 기업 경영상태가 좀 진지하게 생각하는 기업 DB형이라도 회사는 나중에 퇴직금을 줄 것을 생각해 기업 장부에 계속 퇴직금을 쌓아놔야 합니다. 하지만 회사가 망해서 청산하고도 퇴직금으로 줄 돈이 없을 경우 여차하면 퇴직금을 잃어버릴 수 있습니다. 2 임금피그제를 도입한 기업 임금피크제가 적용되면 내 임금은 퇴직하기 수년 전에 정점을 찍은 뒤, 퇴직할 때쯤 되면 절반 수준으로 줄어들어 그만큼 퇴직금도 줄기 때문입니다.

예를 들어, 근속 30년에 월급이 1,000만 원이었는데 임금피크제에 걸리면서 월급이 줄어든다고 해봅시다. 은퇴하는 근속 33년째에 월급이 500만 원으로 줄었다면 내 퇴직금은 1억 6,500만 원이 됩니다. 반면 임금이 정점인 30년에 퇴직했다면 퇴직금이 3억 원입니다.

퇴직연금제도 DB형 DC형 차이 비교

위에서 살펴본 퇴직연금제도 DB형과 DC형에는 운용방법 등에 있어서 차이가 있습니다. 간단하게 DB형과 DC형 차이점을 요약해 보겠습니다. 퇴직 시 지급할 퇴직급여 수준을 노사가 사전에 약정한다적립금 운용방법을 사용자가 정하고 책임진다적립금은 평균임금을 기준으로 합니다. 기업이 부담할 기여금 수준을 노사가 사전에 약정한다적립금 운용방법을 근로자가 정하고 책임진다근로자는 일정 연령에 달하면 운용결과에 따라 퇴직급여를 받는다

DB형 퇴직연금과 DC형 퇴직연금의 가장 큰 차이점은 적립금 운용방법을 누가 결정하느냐 하는 것입니다.

DB형의 경우 사용주가 적립금 운용 방법을 정하고 이에 대한 부담을 집니다. 반면 DC형 퇴직연금의 경우 근로자가 적립금 운용 방법을 정하고 손실에 대한 책임을 집니다.

사전지정운용제도디폴트 옵션 활용

이상으로 개인형 IRP 퇴직연금의 개념과 운용방법, 수수료면제, 해지 시 주의사항 등에 대하여 알아보았습니다. 퇴직연금은 말 그대로 노후를 보장하기 위해 준비하는 금융상품인 만큼 안정성에 최우선하여 운용하여야겠습니다. 하지만 조금만 신경 쓰면 안정적으로 운용하면서도 수익률을 올릴 수 있는 팁들이 있으니 이를 활용하시면 좋겠습니다. 사전지정운용제도란 투자상품의 만기가 도래되었음에도 가입자가 다른 운용지시를 하지 않을 경우 일정기간 후에 자신이 사전에 지정한 디폴트옵션 상품으로 자동운용하도록 하는 제도입니다.

디폴트 대안은 투자위험도에 따라 초 저 위험 저위험 중위험 고위험으로 구분되어 있는데요, 자신의 투자성향에 따라 상품을 선택하면 어느 상품에 투자할지 몰라 고민할 필요가 없습니다.

자주 묻는 질문