2024년 ISA와 연금저축계좌 차이점 비교 분석해보기 (납입한도, 세액공제 한도, 의무기간 등)

2024년 ISA와 연금저축통장 차이점 비교 분석해보기 (납입한도, 세액공제 한도, 의무기간 등)

지인 중 한 명이 최근 연금저축계좌에 관련해서 알려 주었습니다. 연금저축계좌에 관련해서 정보를 모르고 있어서 지인이 무슨 말을 하는지 잘 이해하지 못하였었는데요. 그래서 이번에는 연금저축계좌에 관련해서 알아보겠습니다. 연금저축계좌는 개인이 장래의 교육, 은퇴 혹은 재무 목표를 위해 자금을 저축하는 계좌입니다. 연금저축은 일반적으로 정기적인 기부나 저축으로 형성되며, 퇴직 연금이나 등등 장기적인 재무 목표를 위해 사용될 수 있습니다. 연금저축계좌는 많은 국가에서 제공되며, 일부 국가에서는 세제 혜택이 제공될 수도 있습니다.

예를 들어, 일부 국가에서는 연금저축에 대한 세금 감면이나 혜택을 제공하여 개인들이 더 많은 돈을 모을 수 있도록 돕는 경우도 있습니다. 연금저축계좌는 장기적인 재무 계획을 위해 필요한 요소입니다.

ISA 계좌의 장단점

ISA 계좌의 장점은 3년에서 5년 정도 목돈을 만들기에 좋다는 점입니다. 매달 10만 원씩 부어서 500만 원을 만들거나 매달 100만 원씩 부어서 5000만 원을 만들거나 내가 나의 상황에 맞는 목돈 만들기 계획 세우기에 좋습니다. 투자 가능한 상품이 많기 때문에 여러 가지 골고루 투자하는 사람이라면 유리하고, 수익과 손실을 통합쳐서 손익통산을 적용하는 점이 장점입니다. 단점으로는 주식만 하는 사람 중 매매 차익을 목표하는 사람에게는 매력이 적을 수 있습니다.

주식의 매매 차익에 대해서는 원래 세금이 없기 때문에 ISA 안에서도 받을 혜택이 많지 않습니다. 배당에 내는 세금을 절세해 주는 효과이기 때문에 내가 배당이 잘 나오지 않는 주식에 투자하는 것이라면 즉, 시세 차익을 추구하는 투자를 하고 있다면 ISA 계좌는 그다지 매력이 있지 않습니다.

2023년 연마다 배당내역

2023년 5월 TIGER미국나스닥 100 커버드콜 ETF 매수를 시작으로 5월에는 36,400원 첫 배당을 받고, 이후 종목 매수와 배당금 재투자를 통해 6월 58,580원, 7월 81,911원, 8월 91,607원 받으며, 배당종목 투자가 괜찮다고 판단되어 9월부터는 TIGER미국배당 3와 7를 하나하나씩 매수하여 9월 172,871원, 10월 172,763원, 11월 161,842원 12월 186,564원으로 2023년 12월에 드디어 월 약 19만 원의 월 배당금과 약 412의 배당금이 증가하여, 연 배당금의 총 962,538원세전을 재투자할 수 있었어요.

ISA 계좌의 일반형, 서민형

ISA 계좌는 일반형과 서민형으로 나뉩니다. 용어를 보시면 예상하시겠지만 서민형이 세제 혜택이 더욱 강력합니다. 서민형의 가입조건은 연봉이 5천만 원이 넘지 않는 근로자 혹은 종합수익이 3500만 원을 넘지 않는 개인사업자가 가입이 가능합니다. 가입 시 아무런 서류 제출 없이 개설을 하게 되면 일반형으로 가입이 되고 서민형의 조건이 되는 분들은 소득확인증명서개인종합자산관리통장 가입용 서류를 한 장 출력하셔서 제출을 하시면 서민형으로 가입이 가능합니다.

해당 서류는 웹에서 간편하게 출력 가능합니다. 아래 링크해 드리겠습니다. 아래 비교해 드리겠지만 서민형 ISA와 일반형 ISA 세제 혜택 차이가 꽤 크니 서민형 조건이 되신다면 꼭! 서민형으로 가입을 추천드립니다.

연금저축계좌를 개설할 때 주의할 점은 무엇인가요?

세금 혜택 요건 확인 연금저축계좌는 일부 국가에서 세금 혜택을 받을 수 있는 경우가 있습니다. 개설 전에 해당 국가의 세금 혜택 조건을 확인하고, 자격 요건을 충족하는지 확인해야 합니다. 세금 혜택을 받을 자격이 없습니다.면 다른 금융상품을 고려해 볼 수 있습니다. 금융 기관 비교 연금저축계좌를 개설할 때에는 여러 금융 기관의 상품을 비교해보는 것이 중요합니다. 금융 기관마다.

제공되는 이자율, 수수료, 서비스 등이 다를 수 있으므로, 비교 검토를 통해 가장 유리한 조건을 찾을 수 있습니다. 계약 요건 확인 연금저축통장 개설 시 계약 조건을 세심하게 확인해야 합니다. 예치 기간, 예치 금액, 이자 지급 방법 등을 제대로 파악하여 개인의 상황과 목표에 부합하는 계약 조건을 선택해야 합니다. 또한, 계약 조건에 대한 이해도를 높이기 위해 필요합니다.면 금융 전문가와 소개를 받는 것도 좋은 방법입니다.

자주 묻는 질문