연금예금 소득공제 재테크와 세금 절약을 동시에

연금예금 소득공제 재테크와 세금 절약을 동시에

개인연금저축이란? 개인연금저축은 개인이 직접 자율적으로 노후를 대비하여 지속적으로 저축을 모아가는 것을 말합니다. 보험을 들거나 노후자금을 마련하는 다른 방법인 공적연금과는 달리, 개인연금저축은 개인의 힘으로 소액부터 점점 모아가는 방식입니다. 노후를 위한 준비는 누구에게나 필요한 주제입니다. 인구 고령화가 가속화되고 노후준비의 필요성이 부각되고 있으며, 개인연금저축은 이에 대한 상당한 해결안 중 하나라고 볼 수 있습니다. 저희들이 젊었을 때부터 저축을 지속적으로 해두면, 낮은 금리 시대에도 안정적인 이자를 받을 수 있으며 노후에도 자립해서 생활할 수 있는 기반이 됩니다.

IRP 가입

IRP 퇴직연금은 은행, 증권, 보험사 등 대부분 금융사에서 가입이 가능합니다. 금융사별로 IRP수수료는 0 2 수준이므로, 장기적으로 목돈을 운용하게 된다면, 정말로 내는 수수료는 아주 많은 차이가 날 것입니다. 10억 기준으로 최대 2,000만 원까지 수수료가 발생할 수 있음 IRP 가입은 아래의 링크에서, IRP수수료 무료0 혜택 받을 수 있는 금융사를 반드시 확인하신 후, 가입하시기를 추천드립니다.

연금예금 수령 한도 계산

연금수령은 가입자가 만 55세 이상이고 가입한지 5년 이상이 지나면 연금을 받을 수 있습니다. 연금을 수령할 때는 연금수령액 내에서 찾는 것을 연금형태의 인출이라고 합니다. 그리고 한도 내에서 연금을 수령하게 되면 3.35.5의 연금소득세율이 적용됩니다. 하지만 연금 수령 한도를 초과해서 인출하는 경우는 기타소득세율인 16.5가 적용됩니다. 아래부터 연금수령시 내게 되는 세금이 얼마인지 미리 계산해 볼 수 있습니다.

받을 수 있는 연금수령 한도금액을 계산하는 계산식은 다음과 같습니다. 연금수령연차는 가입한지 5년이 지나고 만 55세가 되었을 때 최초로 연금을 받을 수 있는 날이 속하는 해가 1년차가 됩니다. 연금수령연차가 10년 이상일때는 연금수령액 전체가 수령 한도액이 됩니다. 이 계산식에 의해서 나오는 한도금액을 초과하는 경우 기타소득세율 16.5가 적용됩니다.

세금 미과세 개인연금의 필요성

소득액이 있는 대한민국 국민이라면 국민연금에 의무적으로 가입이 됩니다. 국민연금도 은퇴 후 노후 계획을 위한 목적이 있지만 안정적인 생활을 하기에는 현실적으로 넉넉치 않다는 지적이 많습니다. 세금 미과세 개인연금을 추가적으로 가입함으로써 미흡한 공적 연금을 보완해 줄 수 있는 좋은 방안이 될 수 있습니다.

미흡한 국민연금 보완 외에도 세금 미과세 개인연금은 연금 수령 시 연금 소득에 대한 세금 면제에 대한 혜택을 받을 수 있습니다.

즉, 연금을 수령할 경우 부과되는 세금 없이 전액을 받을 수 있다는 혜택이 있습니다. 과세 상품에 비해 세액 공제 혜택은 제한적이기는 하나 수령 시의 세금 면제 혜택이 가입자들에게 매력적인 요소가 되기 도합니다.

정기 연금 수령

1 적용 요구사항 만 55세 이상, 가입 기간이 5년 이상일 때 선택 가능합니다. 2 특징 일정 기간 동안 매월 아니면 매년 정해진 금액을 연금으로 받는 방식입니다. 3 장점 노후에 안정적인 수입을 보장받을 수 있습니다. 4 단점 연금 수령 기간이 10년 이상일 경우 퇴직소득세에서 3 감면, 11년 이상이면 40 감면 혜택이 주어집니다.

IRP 해지 세금 줄이는 법

중도인출 사유 확인 중도인출 사유에 따라 연금소득세 및 퇴직소득세의 70 적용을 받을 수 있습니다. 가입 후 5년 이후 해지 IRP 가입일이 5년 경과하고, 55세 이후 10년간 연금형태로 수령하게 된다면, 퇴직소득세 30를 감면받아서 70만 부과하면 됩니다. 11년 이상은 40 감면 연금으로 수령 IRP를 해지하지 않고, 연금으로 수령할 경우 3.3 5.5의 연금소득세만 부과되고, 등등 소득세 16.5는 부과되지 않습니다.

아래의 링크에서, IRP 연금소득세 등 연금수령에 대한 구체적인 내용을 확인해볼 수 있습니다. IRP와 연금예금 병행 납입금액을 나눠서 IRP와 연금저축으로 병행가입하면, 연금저축에 납입한 금액은 연금으로 수령함으로써(연금소득세 부과), IRP 중도해지 시 세금 부담이 적어집니다. 아래의 링크에서, 연금저축펀드에 대한 전반적인 내용 및 가입에 대한 내용을 확인해볼 수 있습니다.

자주 묻는 질문