퇴직연금 디폴트옵션의 뜻과 수익률 차이는

퇴직연금 디폴트옵션의 뜻과 수익률 차이는

퇴직연금 DC형과 IRP 계좌에서 디폴트옵션은 2022년 여름에 법 재정하면서부터 권고사항이 되어가고 있습니다. 미국에서는 금융지식이 낮고 연금계좌관리를 잘 할지 몰라서 연금을 불려서 노후에 사용할 수 있는 소중한 기회를 버리지 않게 하기위한 취지로 이 디폴트옵션 제도를 도입하였습니다. 우리나라에서도 연금운용활성화를 위해서 도입하였다고 하지만, 이렇게 잘 운영이 될지는 두고봐야 합니다. 제 의견은 이렇습니다. 이벤트는 신청해서 사은품을 받으세요. 하지만 디폴트옵션은 지정만 해두고, 디폴트옵션이 적용되기 전에 자기가 새로운 역할로 연금통장 관리를 하시기 바랍니다. 간단합니다.

주식형 ETF를 매수하느냐 혹은 채권형 ETF를 매수하느냐. 이렇게 큰 줄기가 있습니다. 저는 미국 SP500, 나스닥100, 필라델피아반도체 지수를 따르는 ETF 매수를 추천드리고 싶습니다.

DC 가입 회사

DC에 가입되어 있는 회사는 가입자의 디폴트 옵션을 위해 DC 규약에 디폴트 옵션을 추가하는 퇴직연금 규약 변경 신고를 관할 고용노동부 지청에 해야만 합니다.

위의 방법으로 회사가 퇴직연금 가입한 금융사에서 이미 연락이 와서 규약변경 신고가 진행 중이거나 완료했을 것입니다. 그리고 규약신고가 완료됐다면 개별 가입자가 위에서 개인이 디폴트 옵션 지정했던 것처럼 투자성향검토 심사 후 본인에 맞는 포트폴리오를 선택하게 되는 것입니다.

어떤 상품에 가입할까?

퇴직연금 디폴트옵션을 신청하더라도 어떤 상품에 가입할지가 망설여지실 텐데요. 첫번째 금융사가 디폴트옵션 상품을 사용자에게 제시하기 때문에 크게 어려운 점은 없습니다. 제시되는 상품은 고용노동부가 승인한 상품만 제시할 수 있기 때문 안전성은 높일 수 있는 것이죠. 금융사의 이익만을 위한 상품은 제시를 할 수 없기 때문에 자본 투입가에게 보다. 안전하다고 볼 수 있습니다.

디폴트옵션 상품을 선택했다면 이후 금융사는 사용자에게 투자에 대해 미리 공지 후 자동으로 투자를 하게 됩니다.

운용지시 지연이 없는 경우에도 디폴트옵션으로 운용할 수 있어요.

가입자는 희망할 경우 퇴직연금 적립금을 6주간의 대기기간 없이 바로 디폴트옵션으로 운용할 수 있습니다. DC 가입자의 소속 직장에서 규약이 변경되지 않아 디폴트옵션을 지정할 수 없는 경우, 가입자는 직접 지시를 통해 적립금을 디폴트옵션 상품으로 운용할 수 있습니다. 가입자가 디폴트옵션 상품으로 적립금을 운용하고 있더라도, 일반상품으로 변경할 수 있습니다.

디폴트옵션을 지정하더라도 당장 운용상품이 변경되지는 않아요.

디폴트옵션은 DC, IRP 가입자가 ldquo;운용지시를 하기 어려운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다. 따라서, 기존에 운용하고 있던 상품이 있는 가입자는 디폴트옵션 지정과 상관없이 무관하게 기존의 상품으로 계속 운용되며, 이전 상품의 만기가 도래했음에도 운용지시가 없는 경우 등에 한하여 일정 기간(6주) 대기 후 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다.

디폴트옵션 적용 전과 수익률 차이

퇴직연금 디폴트옵션은 이번 12일 본격 시행에 앞서 1년간 시범운영됐었다. 디폴트옵션 시행 이후 3개월간 평균 수익률은 약 3를 기록했다. 그중 수익률이 가장 높았던 디폴트옵션 상품 10개 중 9개의 상품은 고위험 상품이었다. 또한 위험도가 높을수록 수익률은 높았다. 고위험 상품들의 3개월간 평균 수익률은 약 4.8를 기록했다. 가장 수익률이 높았던 디폴트옵션 상품은 KB 국민은행의 고위험 상품이었으며 3개월간 수익률 약 7.9를 기록했다.

퇴직연금의 종류

이 중 디폴트 옵션이 가능한 퇴직연금은 확정기여형DC와 개인형IRP이 해당합니다. 퇴직연금 디폴트 대안책은 해당 2가지 유형의 퇴직연금에 가입되어 있는 사용자가 희망할 때 활용해볼 수 있으며 강제 가입은 아닙니다. 확정 급여형DB 퇴직금의 적립과 투자를 회사가 하는 상품입니다. 이 경우 퇴직금을 산출 공식에 넣어서 계산합니다. 퇴직 직전 3개월 평균 임금에 근속연수를 곱하여 퇴직금을 계산하며 가장 보편적인 방법입니다.

기업이 직접 적립금을 관리하여 가입자가 운용에 관여할 수 없습니다. 확정기여형(DC): 퇴직금 적립의 경우 회사에서 해주지만, 투자 결정은 개인(근로자)이 하는 방법입니다. 확정기여형의 경우 기업이 해마다 전체 임금에서 12분의 1이상의 금액을 직원의 퇴직연금 계좌에 넣어 줍니다.

디폴트옵션 수익률 및 수수료

금융감독원에서 분기별, 금융사별로 디폴트옵션 수익률 및 수수료 비교 확인 퇴직연금 디폴트옵션은 투자자가 퇴직금에 신경 쓰이지 않게 알아서 투자해 주는 고마운 상품이지만 어디에 디폴트 옵션상품을 걸어두 었는지에 따라 수익률의 차이가 나게 되므로 조심스럽게 선택해야 할 것 같습니다. 그럼 성투하시길 바라며 감사합니다.

자주 묻는 질문