연금 수령시 세금 줄이는 방법 BEST 4,

연금 수령시 세금 줄이는 방법 BEST 4,

노후의 주요 축 중의 하나인 국민연금, 개인연금연금저축, 연금보험, 개인형 연금 IRP, 퇴직금 등에 부과되는 세금에 대한 전반적인 이야기를 해볼까 합니다. 특히나 노후준비를 위해서 한창 일할 때 세금을 냈는데도 불구하고 또 노후에 받는 연금에 대해서도 세금을 떼는 것이 과하지 않느냐? 문제가 있습니다. 라는 의구심이 많이 갖고 있는 게 사실입니다. 그래서 오늘은 국민연금 등 연금에 대한 세금 연관된 사항을 전반적으로 포스팅하도록 하겠습니다.

하나하나 찬찬히 읽으시면서 이해를 하셨으면 합니다.

주식투자 시 장점은?

주식 투자시 내는 세금은 아래와 같습니다. 연금저축은 위의 세금들을 저율과세로 바꿔줍니다. 연마다 연금수령금액 1,200만원을 초과하지 않는다면 수익에 대해 3.35.5의 저율과세만 적용받습니다. 그리고 또고유한 혜택으로 과세이연이 있었으나 매매할 때 바로 세금을 내지않고 이를 55세 이후에 세율을 적용받아 수령하게 됩니다. 그러면 배당소득도 깎여서 들어오지 않고 원금으로 들어와 더 큰 수익을 낼 수 있습니다.

아래는 연금저축으로 적용받는 세율입니다. 국내주식의 경우 배당소득세 이점을 제외하곤 그런 식으로 좋은건가? 라는 생각을 해볼 수 있었으나 저는 그래서 미국주식을 투자하기로 했습니다.

그러면 세금감면 한도를 다. 채우는게 유리한가?

돈이 여유가 되고 중간에 해지하지 않는다면 한도를 다. 채우는게 좋습니다. 다만 사회초년생의 경우 주택 구입비용 등 목돈이 필요한 경우가 많기에 꼭 한도를 채울 필요는 없습니다. 저도 연말정산 때 20만원정도 더 내게되지만 하지만 이를 방지하고자 세금감면 금액을 20만원으로 맞췄습니다. 매달 13만원씩 넣는다고 가정하면 13.2 가정 13120.132 205,920원을 세금감면 받을 수 있습니다.

13만원 30년 계산하면 4,680만원으로 30년 납입합니다. 생각해도 5천만원이 안되는 금액으로 보험에 든다고 생각하시면 될 듯 합니다.

연금예금 중도해지시 패널티는?

세금감면 받았던 금액은 16.5의 기타소득세를 적용받게 됩니다. 만약 자기가 5,500만원 이상이라 13.2를 세율로 세액공제를 받았다면 세금을 오히려 더 내게 됩니다. 위의 경우로 예시를 들면 205,920원을 세금감면 받았는데 중도인출할 경우 257,400원을 납부해야합니다. 그러면 51,480원 손해가 납니다. 다만 천재지변, 가족 및 본인요양, 해외이주, 파산 등 부득정 사유가 발생할 경우 낮은 세율로 인출이 가능합니다.

또한 세금감면 받지 않는 금액은 바로 인출이 가능합니다. 납입한도 1,800만원인데 600만원 이후로 더 납입한 금액은 패널티 없이 인출가능합니다. 이런 경우가 아니라면 납입 및 이득을 본 금액은 55세 이후 인출을 하셔야합니다.

연금저축보험과 연금보험의 세제 혜택 비교

세액공제를 받은 연금저축보험과 혼동하는 상품이 세금 면제 혜택의 연금보험입니다. 연금보험은 보험료 납부 조건과 10년 이상 유지할 경우 15.4의 이자소득세에 대해 세금 면제 혜택을 받을 수 있습니다. 연금저축보험은 중도해지하면 16.5의 그 외 소득세를 내야 하지만 연금보험은 해지하는 시점을 기준으로 여태까지 납입한 보험료와 해지환급금을 비교한 뒤 환급금이 더 많으면 그 차액에 관련해서 이자 소득세를 냅니다.

실제로 연금 지급 기능을 가진 저축성 보험으로 생각하면 됩니다. 세액공제를 받을 수 있는 직장인이나 자영업자의 경우는 연금저축보험이 유리합니다. 대신 수입이 고정적이지 않아 장기간 유지할 자신이 없습니다.면 중도해지 시에도 세금 부담이 크지 않은 연금보험이 더 낫습니다. 그리고 금융수입이 많아 종합과세를 내야 하는 경우에도 연금보험이 유리할 수 있습니다.

연금보험 연금저축보험 틀린점 알아보기

연금보험과 저축보험은 퇴직 준비를 위한 보험 상품으로, 다음과 같은 차이점을 갖고 있습니다. 세금감면 혜택 연금저축보험 연마다 보험료의 일부를 소득세에서 공제받을 수 있습니다. 보험료 납입 시에 연마다 최대 13.2 혹은 16.5에 해당하는 금액을 공제받을 수 있으며, 최대 400만원까지 적용됩니다. 연금보험 세금감면 혜택이 없으므로 보험료 납입 시에 세액 공제를 받을 수 없습니다.

연금 수령 시 세금 연금저축보험 연금 수령 시에 이자소득세가 비과세되며, 일정 요건을 충족하면 보험차익에 대해도 이자소득세를 내지 않아야 합니다. 연금소득세는 저율로 적용되며, 연마다 1,200만원을 초과하면 종합과세됩니다.

자주 묻는 질문