개인연금 노후연금 연금저축펀드 세액공제한도 및 연말정산

개인연금 노후연금 연금저축펀드 세액공제한도 및 연말정산

언니돈벌이재테크 노후 대비도 하고 연말정산 세약공제로 절세도 하고 일석이조인게 바로 개인연금, 노후연금인데요, 개인연금 가입 장점 및 유의점과 연금저축통장 펀드 세액공제한도에 대하여 알아보겠습니다. 연금 3층 탑의 마지막은 개인연금으로보험사가 파는 연금저축보험이나 은행이 내놓는 연금저축신탁, 자산운용사의 연금저축펀드 등 금융회사들이 내놓는 상품입니다. 개인이 따로 돈을 내서 나중에 연금으로 돌려받는 구조입니다. 개인연금은 국민연금과 퇴직연금으로 미흡한 부분을 메우기 위해 가입을 합니다.

사실 가입해서 매월 내는 돈으로만 보시면 국민연금이나 퇴직연금보다. 규모가 작을 가능성이 큽니다.

연금저축계좌

대표적인 개인연금인 연금저축펀드와 IRP 퇴직연금은 연금저축계좌로 묶여서 연 납입한도와 세금공제액이 제한됩니다. 연금저축계좌의 최대 세액공제 한도는 900만 원으로 연금저축에서 최대 소득공제를 받기 위해 600만 원을 납입했다면 IRP 퇴직연금과 같은 상품으로 나머지 300만 원에 대한 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연금계좌로 2개의 상품을 가입했다면 급여액 5500만 원 이하, 종합소득액 4500만 원 이하는 16.5의 세액공제율로 최대 148만 5000원의 세금을 환급받을 수 있으며 초과의 경우 13.2로 최대 118만 8000원의 세금을 환급받을 수 있는 겁니다.

세액공제 한도 채우는 납입금 조정

연금저축에 600만 원, IRP로 300만 원, 연금저축에 매월 50만 원 납입, IRP는 25만 원 납입, 합계 75만 원을 채우면 됩니다. 연금저축은 개인이 노후를 대비하기 위해 연금을 모으는 제도입니다. 이를 위해 한국에서는 여러 연금예금 상품을 제공하고 있으며, 이에 따라 세액공제도 다르게 적용됩니다. 먼저, 개인이 가입한 개인연금 상품에 대한 세액공제 한도는 월 40만 원으로 제한되며, 연간 최대 480만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

또한, 사회적 기업이 운영하고 있는 ESG 연금 상품에 가입하는 경우, 월 60만 원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 연간 최대 720만 원까지 세액공제가 가능합니다.

연금저축통장 단점

연금예금 세액공제 한도 하나만 생각하여 세금 감면만 생각해서 무리하게 돈을 넣으면 안 됩니다. 한 번 가입해서 넣기 시작하면 계속 납입해야 하고, 연금을 받기 전까지는 사실상 해지가 안 됩니다.

​만약 중간에 목돈이 필요해 해지하게 되면 지금까지 받았던 세금 공제 혜택을 다. 토해내야 하기 때문에 손해를 크게 볼 수 있습니다. 자기 수준에 맞게 정말 묵혀 둘 수 있을 정도만 해야 합니다.

개인연금 연금저축보험 가입시 유의점

개인연금에 가입할 때 보험사의 연금저축보험을 선택한다면 사업비를 어떤정도로 떼는지도 잘 살펴봐야 합니다. 연금저축보험을 포함해 모든 저축보험이 마찬가지인데, 만약 매월 30만 원을 넣는다면 30만 원이 온전히 내 계좌에 쌓이는 것은 아닙니다. 사업비가 10라면 매월 3만 원을 제외된 27만 원만 굴린다고 생각하면 되는데, 이런 저축보험의 사업비는 보통 처음 10년은 710가량 제외된 이후에도 5 정도를 뗍니다.

그럼에도 연금저축을 드는 것은 최저 이율을 보장해주니 오래 가입하면 복리 효과가 나기 때문입니다. 그러니까 퇴직연금의 경우 보수적으로 원리금 보장형을 선택했다면, 개인연금은 포트폴리오를 다양화하는 차원에서 연금저축펀드에 드는 것도 좋은 방법입니다. 연금저축펀드는 펀드인 만큼 공격적으로 운용할 수 있고 수수료도 보험에 비해 저렴합니다.

개인연금 과 IRP

노후연금으로 개인연금에 IRP까지 갖춘다면 금상첨화인데요, IRP의 강점은 다양성입니다. 하나의 계좌에서 예금은 물론 펀드, 보험, 주가연계증권ELS, 상장지수펀드ETF 등을 다르게 담을 수 있습니다. IRP 역시 수수료가 중요한데 개인 납입금에 대한 운영 및 관리 수수료가 면제되는 곳도 많으니 잘 조회해보고 가입하면 좋습니다. 연금 수령 방식도 잘 고려해야 하는데, IRP나 개인연금은 생명보험사 상품이 아니면 연금을 받는 기간이 정해져 있습니다.

보통 20년 정도 나눠서 연금을 받는데 받는 시기를 잘 맞춰 돈이 필요한 때에 받는게 좋습니다.

자주 묻는 질문