퇴직연금 디폴트옵션 의무가입 과태료 어떻게 해야되는걸까

퇴직연금 디폴트옵션 의무가입 과태료 어떻게 해야되는걸까

퇴직연금은 퇴직 후의 생활에 대비하여 매달 일정금액 적립하는 금액으로 이를 잘 운용하여 노후자금으로 사용할 수 있으며 일반 직장인이라면 가장 소중한 연금이기도 합니다. 하지만 오랜기간동안 현금으로만 쌓아둔다면 큰 손해를 보는 것과 비슷하게 이를 안전하게 운용할 수 있도록 정부에서 디폴트옵션이라는 것을 도입하였는데 이번에는 퇴직연금 디폴트옵션이란 어떠한 것인지 어떻게 활용하는 건지에 관련해서 자세하게 알아보겠습니다. 퇴직연금 디폴트옵션은 사전지정운용제도라고도 하며, 2022년 7월에 도입하여 1년의 유예기간을 거쳐 2023년 7월 12일부터 시행된 제도입니다.

디폴트옵션 제도는 확정기여DC형 퇴직연금이나 개인형 퇴직연금IRP 가입자가 본인의 퇴직연금을 스스로 운용하지 않을 경우 사전에 지정해 둔 디폴트옵션 상품으로 금융회사가 퇴직연금이 자동 운용되도록 하는 것입니다.

퇴직연금 디폴트 옵션

위에 나열된 확정급여형DB, 확정기여형DC, 개인형 퇴직연금IRP 외에 금융회사들은 또 다른 제도인 디폴트 옵션을 운영하고 있습니다. 디폴트 옵션이란?? 확정기여형 DC, 개인형 퇴직연금 IRP 가입자들이 퇴직연금 운용상품을 결정하지 않고 4주간 지속되는 경우 금융회사는 미리 만들어 놓은 운용방법을 고객에게 손님에게 전파하고 이를 토대로 적립금을 운용하는 제도입니다. 쉽게 표현해 금융회사가 직접 최적의 세팅으로 적립금을 가입자를 대신해 운용해 주는 제도입니다.

이미 금융 선진국인 유럽과 미국에서는 오래전부터 디폴트 옵션을 운용해 왔으며 그 수익률 또한 무시 못하는 68 수익률을 보여주는 제도입니다. 디폴트 옵션 중에도 언제든지 확정기여형 DC 나 개인형 퇴직연금 IRP로 다시 돌아갈 수 있습니다.

디폴트옵션 장단점

투자 연관 공부를 하면서 직접 투자를 하는 직장인들이라면 사실 디폴트옵션이 크게 의미가 없을 겁니다. 하지만 현실적으로 생계에 분주한 직장인들이 20,30년 후 받을 노후자산을 직접 운용하기 어렵고 또 어차피 장래에 받을 수 있는 돈이라는 생각에 방치하고 있을 확률이 높습니다. 이에 정부가 직접 설정을 장려하며 장기간 방치되고 있을 퇴직연금을 운용사가 시장으로 끌어내 활성화하고 운용수익률을 높이고자 한 겁니다.

디폴트 옵션의 장점이자 핵심은 역시 수익률입니다. 100 원리금 보장상품이 아닌 상품으로 설정한 경우 일반 퇴직연금 연관된 상품보다. 높은 금리의 원리금 보장 상품과 낮은 보수의 펀드에 가입하여 추후 수익을 얻을 확률이 높을 수 있습니다. 하지만, 디폴트옵션 역시 투자라는 것을 잊으면 안 됩니다.

디폴트 옵션 도입이유

디폴트옵션은 왜 하는 걸까요? 그 목적은 바로 소극적으로 운용되는 퇴직연금 자산을 적극적으로 운용하여 연금수익률에 변화를 주고 이를 통해 가입자의 안정된 노후소득을 보장하기 위함입니다. 그간 퇴직연금을 운용할 시간이 없어서, 선택을 못해서 등 여러가지 이유로 낮은 금리 상품이나 현금성자산에 방치되었던 퇴직연금의 단점들이 보완되고 적극적으로 꾸준한 관리를 할 수 있게 됩니다.

퇴직연금의 종류 및 수령방법

퇴직금에는 주로 세 가지 유형이 있습니다. 확정급여형DB형, 확정기여형DC형, 그리고 개인형IRP입니다. 이들은 납입 방법 및 운용 방식에 따라 여러가지 특징을 지니고 있습니다. 1. 확정급여형DB형은 근로자가 퇴직 시 받을 연금이 미리 확정되어 있으며, 회사가 관리합니다. 이는 일시금으로 지급되며, 근로자의 평균 임금과 관련이 있습니다. 2. 확정기여형DC형은 회사와 근로자가 매번 일정액을 부담하여 적립하며, 근로자는 자신이 적립한 금액과 수익을 받습니다.

여기에서 근로자도 직접 퇴직연금에 기여할 수 있습니다. 3. 개인형(IRP)은 개인이 가입자로 등록되는데, 이는 회사와 근로자의 관계가 아닌 소득을 받는 개인이 직접 관리합니다. 이는 세액공제의 혜택이 있으며, 퇴직 시 받은 금액을 한 곳에 모아 노후에 활용할 수 있습니다.

퇴직연금 디폴트옵션을 선택방법

디폴트옵션의 대상 상품은 투자위험도에 따라 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험 상품으로 4가지가 있습니다. 본인의 투자성향에 맞는 상품을 주의깊게 설정하셔야 합니다. 초저위험 상품은 원금보존을 최우선으로 하는 경우 정기예금 혹은 보험사 이율보증형 보험GIC 100 가 적합할 것입니다. 저위험 상품은 펀드 40, 정기예금GIC 50 로 운용하여 초저위험보다는 손실이 발생할 수 있으나 그보다.

높은 수익률을 희망하는 자본 투입가에게 맞는 상품입니다. 디폴트옵션 지정의무인 DC형은 회사가 결정한 디폴트옵션 중 하나를 선택하거나 가입자가 직접 다른 상품을 선택하여 운용할 수 있습니다. IRP 가입자의 경우는 자신이 직접 디폴트옵션을 선택합니다. 퇴직연금 사업자가 공급하는 디폴트옵션 상품 목록을 확인하고, 자신의 성향과 목표에 맞는 상품을 선택하면 됩니다. 이 또한 위험도에 따른 상품을 본인의 투자성향에 맞게 클릭하시면 됩니다.

자주 묻는 질문