퇴직연금 디폴트옵션 수익률, 총정리 – TDF(생애주기펀드)

퇴직연금 디폴트옵션 수익률, 총정리 – TDF(생애주기펀드)

올해 7월부터 퇴직연금 디폴트 옵션이 의무적으로 시행된다고 합니다. 특히 본격적인 시행을 앞두고 여러 금융기관들이 퇴직연금DC형, IRP 가입자를 대상으로 디폴트옵션 이벤트를 진행합니다. 지금부터 퇴직연금 디폴트옵션 및 퇴직연금의 종류에 대하여 알려드리겠습니다. 위의 링크를 통해 본인에게 맞는 이벤트를 신청하시고, 디폴트옵션 운용 상품 확인 및 등록을 전개 시 상품권과 사은품을 받을 수 있는 혜택 놓치지 않으시기 바랍니다. 퇴직연금 사용자가 사전에 지정한 대로 금융사에서 운용하는 것 따로 설정하지 않은 기본값을 디폴트라고 표현합니다.

내 퇴직연금을 자동적으로 투자해 주는 것을 디폴트옵션이라고 합니다.

퇴직연금의 종류 및 수령방법

퇴직금에는 주로 세 가지 유형이 있습니다. 확정급여형DB형, 확정기여형DC형, 그리고 개인형IRP입니다. 이들은 납입 방법 및 운용 방식에 따라 여러 특징을 지니고 있습니다. 1. 확정급여형DB형은 근로자가 퇴직 시 받을 연금이 미리 확정되어 있으며, 회사가 관리합니다. 이는 일시금으로 지급되며, 근로자의 평균 임금과 관련이 있습니다. 2. 확정기여형DC형은 회사와 근로자가 해마다 일정액을 부담하여 적립하며, 근로자는 자신이 적립한 금액과 수익을 받습니다.

여기서 근로자도 직접 퇴직연금에 기여할 수 있습니다. 3. 개인형(IRP)은 개인이 가입자로 등록되는데, 이는 회사와 근로자의 관계가 아닌 소득을 받는 개인이 직접 관리합니다. 이는 세액공제의 혜택이 있으며, 퇴직 시 받은 금액을 한 곳에 모아 노후에 활용할 수 있습니다.

퇴직연금제도가 무엇인가?

퇴직연금은 근로자들의 노후를 위해 설립된 소득보장제도로, 근로자의 근무 기간 동안 사업주가 지급할 퇴직급여를 적립하여 금융기관에서 운용하며, 근로자가 퇴직 시에 연금 아니면 일시금으로 수령하는 제도입니다. 이 제도는 근로자들이 퇴직 전에 퇴직금을 안전하게 적립하여 노후에 안정되는 수입을 확보할 수 있도록 도와줍니다. 현재, 이 제도는 2019년 기준으로 39만 개 이상의 사업장에서 운영되고 있으며 가입률이 50를 넘어섰습니다.

노후에 안정되는 생활을 보장해 줄 수 있는 퇴직연금은 점차 많은 사람들에게 더 큰 매력을 지니고 있습니다. 특히, 시간이 흐를수록 근로자들이 퇴직연금을 더 적극적으로 관리할 수 있는 수단이 늘어나면서 더욱 인기를 끌고 있는 제도입니다.

생애주기펀드 TDF

퇴직연금 디폴트옵션을 설명하는 데 있어서 같이 설명이 필요한 용어입니다. 생애주기펀드란 근로자들의 은퇴시기에 맞추어 펀드매니저가 직접 주식과 채권의 비중을 조절하여 자산배분과 함께 주기적인 포트폴리오의 조정이 만들어지며 운용되는 펀드입니다.

눈여겨볼 부분은 주식과 채권의 비중을 조절해야하는 부분인데 은퇴시기가 많이 남은 젊은 나이 대에는 주식 등 위험자산의 비중을 높여서 적극적인 투자를 하면서 채권 등 안전자산의 비중을 낮추지만 은퇴시기가 가까워지면 주식의 비중을 감소시키고 배당주, 국공채 등 안전자산 등의 비중을 높여서 안정감으로 운용하는 것이 특징입니다.

퇴직금와 퇴직 연금의 차이가 무엇일까?

퇴직금과 퇴직연금은 둘 다. 근로자가 퇴사할 때 받는 금액이지만, 그 차이점이 분명히 존재합니다. 퇴직금은 퇴직 시 받는 금액으로, 회사에서 직접 관리됩니다. 반면, 퇴직연금은 외부 전문 기관인 퇴직연금사업자가 관리하며, 연금 아니면 일시금 형태로 수령할 수 있습니다. 퇴직금은 퇴사한 날을 기준으로 3개월간의 평균임금으로 계산됩니다. 이는 공무원이 근무한 기간 동안 받은 임금을 총합하여 3개월로 나누어 구합니다.

이렇게 계산된 퇴직금은 공무원이 퇴사할 때 회사에서 한 번에 지급됩니다. 퇴직금 계산은 세부적인 공식을 적용하여 이루어 지고 있습니다. 이에 대한 분명한 정보는 퇴직규정을 참고하여야 합니다. 반면, 퇴직연금은 근로자가 퇴직 시 연금 아니면 일시금으로 받을 수 있는 제도입니다.

디폴트옵션의 장점과 단점

디폴트옵션으로 인한 장점과 단점은 아래와 같습니다. 이제는 정말 백세시대가 다가온 만큼 소극적인 자세로 노후준비를 하는 것은 애석한 노후를 맞이하게 될 수 있습니다. 그렇다고 은퇴 후 노후를 위해 준비가 덜 된 채로 상대적으로 리스크가 높은 사업을 한다면 더욱 어려운 상황을 맞닥뜨릴 수도 있습니다. 그러기 전에 미리 상대적으로 안정되는 퇴직연금 디폴트옵션을 통해 본인과 가족들의 노후를 준비해 보시기 바랍니다.

자주 묻는 질문