퇴직연금 디폴트옵션의 의미와 활용방법

퇴직연금 디폴트옵션의 의미와 활용방법

퇴직연금은 근로자가 재직기간 동안 기업이 퇴직급여를 외부의 금융사에 적립하고 근로자는 퇴직한 후 금융사로부터 연금 아니면 일시금 형태로 퇴직급여를 지급받는 형태로 퇴직 후 근로자의 노후생활에 보탬을 주기 위한 법적 퇴직급여 제도입니다. 퇴직연금제도는 확정급여형DB과 확정기여형DC으로 나뉩니다. 어떤 것이 근로자에게 유리한지 판단하기가 어렵고 거의 사업주의 의해서 결정되어지는 경우가 많습니다.. 일반적으로 DB형은 근로자에게 유리하고, DC형은 사업주에게 유리합니다.

왜냐하면 DB형은 운용수익과 상관없이 근로자가 확정수익을 받는 반면 DC형은 사업주가 근로자에게 해마다 일정 금액을 적립하고 투자 운용에 따른 리스트를 근로자가 지기 때문에 사업주에게 더 유리한 상품입니다.

개인의 경우는 스스로가 개인 IRP 가입한 금융회사의 앱에 들어가서 탐색으로 디폴트 옵션을 치거나, 본인 IRP 통장 관리 쪽으로 들어가면 관련 메뉴를 찾으실 수 있으며, 투자성향분석을 하게 됩니다. 초 저 위험, 저위험, 중위험, 고위험으로 분류되어 위험등급별 투자성향에 맞는 상품이 나열될 것이며 본인의 취향에 따라 선택하셔서 포트폴리오를 구성하시면 됩니다.

운용지시 지연이 없는 경우에도 디폴트옵션으로 운용할 수 있어요.

가입자는 희망할 경우 퇴직연금 적립금을 6주간의 대기기간 없이 바로 디폴트옵션으로 운용할 수 있습니다. DC 가입자의 소속 직장에서 규약이 변경되지 않아 디폴트옵션을 지정할 수 없는 경우, 가입자는 직접 지시를 통해 적립금을 디폴트옵션 상품으로 운용할 수 있습니다. 가입자가 디폴트옵션 상품으로 적립금을 운용하고 있더라도, 일반상품으로 변경할 수 있습니다.

디폴트옵션 꼭 설정해야만 할까?

디폴트 옵션을 미리 설정해두면, 퇴직연금의 만기일이 지난 후 6주 이상 자산이 방치되는 경우 알림 후 자동으로 미리 지정한 방식에 따라 자동으로 투자가 됩니다. 하지만, 디폴트 옵션을 설정해 놓지 않으면 해당 자산은 자동으로 계좌이체가 되는 것이 아니라 그대로 남아 있게 됩니다. 따라서, 퇴직연금 운용을 통해 자산을 형성하고자 하는 분들께서는 디폴트옵션을 꼭 지정하는 것을 추천드립니다.

디폴트 대안은 본인의 위험 성향을 고려, 초저위험 지향, 저위험 지향펀드, 중위험 지향펀드, 저위험 지향펀드정기예금 4가지 중 설정할 수 있습니다.

확정기여형DC 근로자가 퇴직연금을 직접 운용하는 제도

확정기여형은 앞서 알려드린 확정급여형과 달리 퇴직연금 액수가 정해져 있지 않습니다. 왜냐하면 근로자가 직접 상품을 선택해서 운용하기 때문이죠. 이 말인즉슨 모든 책임이 근로자 본인에게 있습니다. 확정기여형은 회사에서 임금총액의 1/12에 해당하는 금액을 근로자의 퇴직연금계좌에 이체해 주면 근로자가 직접 운영하고 있는 구조입니다. 확정기여형 퇴직금 해마다 임금총액의 112 부담금 운용수익

근로자는 주식을 하거나 채권, 리츠, 금 등 투자를 하는 거죠. 근로자가 재테크를 잘한다면 수익률이 높은 혜택이 있지만, 잘 못하게 된다면 오히려 마이너스 상황이 올 수도 있는 단점이 있습니다.

그러니까 확정기여형은 근로자가 투자에 자신이 있어 내 임금인상률 보다.

상품의 종류

상품의 전체를 나열할 순 없지만 위험에 따라 아래와 같이 정리할 수 있습니다. 펀드는 타깃 데이트 펀드TDF, 벨런스드 펀드BF, 스테이블 밸류 펀드SVF, 기반시설 펀드가 있습니다. 원리금비보장형 상품 중에는 TDF의 시장이 비교적 크게 형성되어 있으며, TDF는 가입자가 목표 시점을 정하면 자산운용사가 투자성향에 맞게 상품을 조절하는 펀드로 자신의 은퇴시점과 맞는 TDF를 고른다면 일반 정기예금보다는 높은 수익률을 기대할 수 있을 것입니다.

만약을 대대조적으로 퇴직연금 적립금의 일부분은 현금으로 두고 싶다면 디폴트 옵션의 비율을 지정할 수 있습니다. 예를 들어 현금 비율 20로 정하면 나머지 부분만 디폴트 옵션이 적용돼서 상품으로 운용되는 겁니다.

퇴직연금 수령

퇴직연금 수령 시기는 퇴직일로부터 1년 이내입니다. 퇴직연금 수령을 받지 못하면 근로자는 근로복지공단으로 문의하시면 됩니다. 퇴직연금 세금은 퇴직연금을 수령할 때 퇴직소득세로 납부합니다. 퇴직소득세는 연 1200만 원 이상이면 종합과세 대상이 되며, 연금으로 받는 것이 세금입장에서 유리합니다. 퇴직연금은 근로자가 가입한 회사에서 지급합니다. 각 은행에서는 퇴직연금을 인출할 수 있는 서비스를 제공해주고 있습니다.

자주 묻는 질문