퇴직금 계좌는 뭘까 IRP계좌로 받는 이유 퇴직연금통장 장점 중도인발매 불이익

퇴직금 계좌는 뭘까 IRP계좌로 받는 이유 퇴직연금계좌 장점 중도인발매 불이익

개인형 퇴직연금은 근로자가 퇴직금을 받는 용도의 연금 계좌와 근로 시 개인적으로 노후나 연말정산 세액감면 혜택을 받기 위해 가입하는 용도의 연금 계좌로 구분 지을 수 있습니다. 하나씩 세세하게 조사해 보도록 하겠습니다. 퇴직금 사용 목적 개인형 IRP입니다. 55세 미만 근로자가 퇴직 시 의무22.04.14 이후적으로 개인형 퇴직연금 IRP계좌로 받아야 합니다. 계좌를 유지해지할지가 고민이시라면 자신의 나이가 곧 55세이신 분 외에는 해지를 추천드립니다.

유지와 해지 시 퇴직소득세 차이평균 12가 있지만 연금 수령일까지 고려한다면 퇴직금이 적지 않은 금액이고, 젊은 사람에게는 해지 후 예적금이나 다른 금융상품 가입으로 분포 운용하는 것이 이득일 가능성이 아주 높습니다. 근로 시 개인적으로 가입 가능한 개인형 IRP입니다.

IRP개인형퇴직연금

IRP는 개인형퇴직연금Individual Retirement Pension을 줄인 말로, 근로자의 퇴직급여와 자기부담금을 적립하여 연금을 운용하는 계좌입니다. 연금저축처럼 5년 이상 납입 시 만 55세 이후에 연금 형태로 받을 수 있습니다. 단, 소득액이 있는 근로자나 자영업자만 가입할 수 있습니다. IRP의 납입 한도는 연 1,800만원이고, 세액감면 한도는 연 900만원입니다. 다만, IRP와 연금저축은 납입 한도, 세액 공제 한도를 공유하기 때문에 연금저축을 함께 들 경우 이 점을 고려하셔서 예금 계획을 세우시기 바랍니다.

IRP의 세액공제율은 연금저축과 같이 총급여 5,500만원 아니면 종합소득 4,500만원을 초과하는지에 따라 13.2 아니면 16.5가 적용됩니다. 또한 연금저축과 같이 과세이연을 적용합니다.

한국투자증권

한국투자증권에서는 한투 IRP 통장 개설 후입금, 이전만 하더라도 30만원 이상 순증한 이용자에게 추첨에 그러므로 상품권을 지급하고 있습니다. 1,000만원 이상이라면 대상 고객 전부에게 3만원을 주고 있습니다.

KB증권도 IRP 통장 개설 후에 이벤트 기간 내에 순증 금액 구간에 그러므로 경품을 지급한다고 합니다. 500만원 이상만 입금하더라도 신세계 모바일 상품권 1만원을 500명 추첨 하에 지급합니다.

DC, DB, IRP 개념

회사에 입사를 하거나 이직을 하게 되면 동공이 풀린 인사담당자가 퇴직금에 대한 설명을 하면서 DC와 DB를 선택하라고 합니다. 중소기업일수록 설명을 개떡같이 하는 경우가 많은데 대부분 DB를 하면 된다고 얘기하고 넘어가버린다. 여기에 관해 잘 모르는 인원은 곧이곧대로 해버리는 경우가 있는데, 인사담당자는 속으로 이런 생각을 할 것입니다. 이 사람 재테크에 관해 아무것도 모르네?라고.

앞서 얘기한 대로 운영 주체가 누구냐 그러므로 구분이 되는 것뿐입니다.

DB DC 하는 것은 회사에서 퇴직연금 연관 계좌를 만들어주는 것이고, 회사가 운영하면 DB, 내가 운용하면 DC로 구분됩니다. 하지만 DC. 그럼 IRP는 뭘까? 회사와 상관없이 개인이 직접 자율적으로 가입할 수 있는 퇴직연금 계좌인데, 앞으로 퇴직금은 무조건적으로 IRP계좌로 이체가 되는 게 의무다.

세액감면 한도

올바르게 얘기하면 소득공제가 아니라 세액공제다. 결정된 세금을 단칼에 줄여버리는 개념이라서 훨씬 이득이 되는 제도입니다. 아래 계산식을 보시면 일괄적으로 이해할 수 있을 것입니다. 소득공제는 계산식 중에서 일부에 연관된 것이라서 수치가 커야 효과가 좋습니다. 연간 수입 소득공제 x 세율 결정된 세금 소득세 세액감면 최종 세금 퇴직연금 세액감면 납입 한도는 연간 900만 원입니다. 해당 금액까지만 특정 비율로 세액공제를 해줍니다.

최대 혜택을 받을 수 있는 최적의 조건이 계좌에 900만 원을 넣는 것입니다. 만약에 2023년 한 해 동안 1,000만 원을 넣었다면 초과분 100만 원은 공제와 아무런 상관이 없으니 뭔가 손해 보는 느낌을 받게 될 것입니다. 다만, 이게 연금계좌이기 때문에 납부금이 큰 만큼 나중에 수령액이 커지는 거라서 딱히 손해라고 얘기할 순 없습니다..

개인형 퇴직연금 IRP를 통한 노후준비 및 연말정산에 관하여 알아보았습니다. 최근 프랑스는 국민연금 수령시기를 연장해 버렸고, 우리나라는 국민연금 고갈을 전망하는 뉴스가 지속해서 나오고 있습니다. 많은 분들이 국민연금 수령시기나 금액이 달라질 수도 있다는 불안감이 생긴 것 같습니다. 노후에 대한 불안을 느낀 많은 분들이 국가가 아닌 금융기관 개인형 퇴직연금 IRP나 연금예금 가입을 통해 노후를 준비하고 있습니다. 저 또한 여유 돈이 많지는 않지만 노후와 세액공제를 위해 연금저축에 가입되어 있었으나 개인형 퇴직연금과 연금예금 비교를 통해 선택한 배경을 전달드리겠습니다.

자주 묻는 질문