재무설계사 자산관리사의 무료 상담, 받지 마세요

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재무설계사란 누구인가?재무설계사의 역할과 필요성 재무설계사는 고객의 재무목표와 상황에 맞는 자산관리 방법을 제시하는 전문가입니다. 예를 들어, 주택 구입, 연금 준비, 자녀 교육 자금 등의 재무목표를 가진 이용자들에게 적절한 예산 및 예금 계획, 투자 상품, 보험 상품 등을 추천해 드립니다. 재무설계사는 고객의 자산을 증식하고 보호하며, 효과적인 세금 관리와 함께 관련하여 위기 대비를 도와줍니다. 재무설계사의 필요성은 점점 커지고 있습니다. 우리나라는 저출산 고령화 사회로 진입하면서 개인의 책임이 커지고 있습니다.

또한 글로벌 경제의 변동성과 향후 불확실성이 증가하면서 자신의 재무상황을 스스로 관리하기 어렵습니다. 이런 여건에서 재무설계사는 개인의 재무목표를 달성하기 위한 가이드 역할을 합니다.

합격 결정기준

전체 합격은 전체 평균이 70 이상이 여야 하며, 모든 과목에서 40 이상의 과락기준을 통과하여야 합니다. 또한, 이 시험은 모듈 1, 2 부분합격이 가능합니다. 부분합격은 전체 평균이 70 미만이지만, 한 모듈에서 평균 70 이상이며 해당 모듈에서 40 미만으로 과락 과목이 없는 경우이거나 전체 평균은 70 이상이지만 한 모듈에서만 40 미만의 과락 과목이 있을 경우와 과락과목이 포함되지 않은 모듈의 평균이 70 이상인 경우로 2가지의 기준이 있습니다.

합격 유효기간은 3년이며 부분합격인 경우 합격 회차로부터 연이은 4회 시험까지 이월이 가능합니다.

응시료는 66,000원으로 부가세 포함 비용입니다. AFPK는 상표사용에 대한 라이선스 비용을 받고 있습니다. 합격 후 라이선스 사용을 원하실 경우 2년에 110,000원을 지불하셔야 합니다. 또한, 시험 응시를 위해 무조건적인 강의를 들으셔야 합니다.

재무설계사의 평균 연봉과 전망

재무설계사의 평균 연봉은 약 4천만원 정도입니다. 하지만 연봉은 근속 기간, 근무 형태, 고객 수 등에 따라 크게 차이가 납니다. 일반적으로 개인 사업자로서 재무설계 컨설팅 서비스를 제공되는 경우에는 수수료나 컨설팅 비용을 직접 받기 때문에 수입이 높습니다. 반면 금융기관이나 자산관리 회사에서 직무를 수행하는 경우에는 기본급과 인센티브를 받기 때문에 수입이 낮습니다.

재무설계사의 전망은 아주 밝습니다.

우리나라의 가계부채와 저축률은 OECD 평균보다. 높고 낮습니다. 이는 우리나라의 가계들이 자신의 재무상황을 제대로 관리하지 못하고 있다는 것을 의미합니다. 그러므로 재무설계사의 역할과 필요성은 점점 커질 것입니다. 또한 글로벌 경제의 변화와 디지털화에 따라 새로운 트렌드와 기회가 생길 것입니다. 예를 들어, ESG환경사회지배구조 투자나 메타버스 등이 그 예입니다.

매월 돈 나가는 보험 상품

보험 상품에는 이렇게 사업비가 빠져나갑니다. 그 설계사는 자신의 손님에게 자기가 판매한 상품에서 사업비가 얼마나 빠져나가는지 알려주기는 했을까요? 7년 동안은 보험료에서 11 이상이 사업비로 빠져나가게 됩니다. 매월 보험료로 100만 원을 납입하면 최소한 110,000원은 버리고 시작하는 게임이라는 것입니다. 그 해에 원금을 되찾으려면 펀드 투자 수익률이 최소한 12 이상은 되어야 합니다. 연평균 수익률 12라는 수치는 정말 쉽지 않은 수치입니다.

그 정도 투자 수익을 낸다고 하더라도 56년이면 겨우 원금 보존하는 수준입니다. 애초에 저축성보험 상품을 가입하면 안 됐고 차라리 은행 적금이나, 적립식펀드를 했어야 합니다. 이런 엉터리 재무설계사가 온갖 곶에 판을 치고 있고, 이 글을 읽고 있는 여러분 주변에도 꽤나 있을 수 있습니다. 이런 것 때문에 손해를 입고 있는 분들도 정말 많이 있습니다.

재무설계사와 함께 하는 즐거운 자산관리 사례A씨의 성공적인 주택 구입 계획

A씨는 30대 스타트 직장인으로서 서울에서 월세로 살고 있습니다. A씨는 서울에서 자신만의 집을 갖고 싶어서 재무설계사에게 도움을 요청합니다. 재무설계사는 A씨의 재무목표와 상황을 이해하고 다음과 같은 계획을 제안해 줍니다. A씨의 재무목표는 5년 안에 6억원의 주택을 산다는 것입니다. 이를 위해 A씨는 매월 200만원의 저축과 투자를 해야 합니다. A씨의 현재 수입은 월 400만원이고, 지출은 월 200만원입니다.

그러므로 A씨는 수입의 절반을 저축과 투자에 할당할 수 있습니다. A씨의 현재 자산은 적금 1000만원, 주식 500만원입니다. A씨는 적금을 해지하고, 주식을 매도하여 총 1500만원을 비상 자금으로 준비합니다.

자격발급기관 사단법인 한국에프피에스비

CFP 자격은 사단법인 한국에프피에스비 발급하며, 공인자격을 제공합니다. 분명한 정보는 아래와 같습니다.

자주 묻는 질문