읽고 저장해둬야 하는 퇴직연금 디폴트 옵션 총정리

읽고 저장해둬야 하는 퇴직연금 디폴트 옵션 총정리

12일부터 디폴트 옵션 의무화 12일부터 디폴트 옵션이 의무화가 됐어요. 퇴직연금을 갖고 운영되는 방식인데요, 처음 퇴직연금이란 퇴직하는 근로자의 노후 소득 보장을 위해 기업이 퇴직금을 금융기관에 적립하고, 근로자가 퇴직할 때 연금 아니면 일시금으로 주는 법정 퇴직 급여 에요. 현재 운영되는 퇴직연금은 3가지가 있어요 퇴직연금의 90가 원리금 보장상품으로 운영되어 평균 수익률이 은행이자보다.

디폴트옵션이란?

디폴트옵션이란 투자에 대한 지식이 갖추어지지 않아서, 아니면 바쁘다는 이유로 퇴직연금을 원금 보장형 상품에 넣어 두고 투자를 하지 않아 방치하고 있는 경우를 막기 위한 제도입니다. 디폴트대안은 사전지정운용제도라고도 하는데 미리 정해 놓은 곳에 적립금이 자동으로 투자되는 제도입니다. 만약 가입한 퇴직연금이 DB형으로 적립과 투자를 모두 금융사에서 진행되는 것이라면 디폴트옵션에 가입하지 않아도 됩니다. 하지만 DC형과 IRP형은 디폴트옵션에 가입할 수 있습니다.

디폴트옵션으로 제시되는 상품은 고용노동부가 승인한 상품만 제시하기 때문에 안정성이 어느 정도 뒷받침 된다고 할 수 있습니다. 근로자들은 자신의 퇴직연금 계좌로 들어가서 사전지정운용상품을 정해야 합니다. 그래야만 디폴트옵션이 발동됩니다.

디폴트옵션이 가능한 퇴직연금

지급방식에 따라서 종류가 다른데요. DB형, DC형 그리고 이 두가지와 별개로 추가 개설 가능한 IRP 계좌가 있습니다. 이 세가지 중 디폴트옵션이 가능한 것은 바로 DC형과 IRP 계좌입니다. 디폴트옵션 제도 자체가 퇴직연금을 운용하지 않고 방치하는 사람들이 대상이기 때문에 회사에서 대신 운용해 주는 방식인 DB형은 제외입니다. 디폴트옵션 상품은 원금 보장, 원금 비보장 그리고 고용노동부에서 승인한 7 10개의 상품만 가입할 수 있습니다.

정부에서 인증한 상품이기 때문에 투자에 흥미진진 없거나 자신없는 사람들에게 적합하다고 생각되며 운용 방법을 결정하지 않고 자동으로 투자되는 것이기 때문에 되도록 원금 보장 상품으로 가입하는 것을 추천합니다.

퇴직연금의 종류

이 중 디폴트 옵션이 가능한 퇴직연금은 확정기여형DC와 개인형IRP이 해당합니다. 퇴직연금 디폴트 대안은 해당 2가지 유형의 퇴직연금에 가입되어 있는 사용자가 희망할 때 활용해볼 수 있으며 강제 가입은 아닙니다. 확정 급여형DB 퇴직금의 적립과 투자를 회사가 하는 상품입니다. 이 경우 퇴직금을 산출 공식에 넣어서 계산합니다. 퇴직 직전 3개월 평균 임금에 근속연수를 곱하여 퇴직금을 계산하며 가장 일반적인 방법입니다.

기업이 직접 적립금을 관리하여 가입자가 운용에 관여할 수 없습니다. 확정기여형(DC): 퇴직금 적립의 경우 회사에서 해주지만, 투자 결정은 개인(근로자)이 하는 방법입니다. 확정기여형의 경우 기업이 연마다 전체 임금에서 12분의 1이상의 금액을 직원의 퇴직연금 계좌에 넣어 줍니다.

퇴직연금 디폴트 옵션의 장점과 단점

퇴직연금 디폴트 옵션의 장점과 단점은 어떠한 방식으로 될까요? 먼저, 장점입니다. 미리 정해둔 방법으로 퇴직연금을 운용함으로써 가입자가 상품을 알아보는데 필요한 시간과 노력을 덜 수 있습니다. 금융 지식이 부족하더라도 안정된 수익률로 퇴직연금을 운용할 수 있습니다. 과거 방식보다. 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 퇴직연금 디폴트 옵션의 단점입니다. 가입자가 디폴트 옵션을 바꾸지 않는 경우, 개인이 운용하는 것보다.

수익률이 낮아질 수 있습니다. 디폴트 옵션을 공개한 후에 선진국과 비슷한 퇴직연금 수익률을 낸다고 보장할 수 없습니다.

원금비보장상품

원금 비보장 상품에는 펀드 상품이 있으며 투자 수익률에 따라 원금이 보장되지 않는 원금 비보장 상품입니다. 이 같은 원금 비보장 상품에는 4가지 종류가 있습니다. TDFTarget Dated Fund TDF는 수익률이 높아서 우리나라에서도 가장 인기 있는 디폴트 옵션입니다. TDF는 나이에 맞춰서 퇴직연금을 관리하는 펀드인데요. 은퇴 시점을 고려하여 시간에 따라 자산 배분을 변경하여 위험을 조절하는 상품입니다.

예를 들어, 은퇴시기가 먼 미래라면 위험자산의 비중을 늘려 수익률을 높일 수 있고, 은퇴시기가 다가오면 투자위험이 낮은 자산으로 비율을 조정할 수 있는 상품입니다. BF(Balanced Fund): BF는 분산투자와 주기적인 자산배분을 통해 관리하는 상품입니다. 시장 상황에 적극적으로 대응하는 상품으로 보이며 집합투자의 위험을 관리하는 상품입니다.

자주 묻는 질문