연말정산 연금예금 소득공제 한도 및 혜택

연말정산 연금예금 소득공제 한도 및 혜택

4층 연금 체계의 마지막 꽃인 연금저축으로 연말정산에 소득공제받는 방법과 혜택에 대하여 소개합니다. 정확하게는 세액공제 혜택을 받는 것이고 매년 일정한 금액만 납입하면 희망하는 혜택을 고스란히 얻게 됩니다. 노후를 위한 자금 준비 외에도 매년 고정적인 수익이 생겨나는 것이라서 투자 옵션 중 하나라고 보시면 됩니다. 2023년 5월 1일에 편집됨. 사적 연금 종류 중 하나인데, 예전에는 개인연금이라는 이름으로 나온 상품들이 있었다면 지금은 연금저축이라는 이름으로 나온 상품이 추가되어서 2가지를 고를 수 있게 되었습니다.

연금저축은 개인연금에서 업그레이드된 버전이라고 생각하면 쉬운데, 정부에서 세제혜택을 추가하고 계좌에서 인출만 하지 않으면 지속해서 세금 미과세 혜택을 제공하는 것이 특징입니다.

IRP 가입

IRP 가입은 어떠한 방식으로 하는가? 굉장히 간단합니다. 먼저 계좌를 만들고 난 후에 상품을 선택하고 해당 상품의 가입 조건과 납입 방법, 연금 수령 지점을 확인해야 합니다. 다음으로는 선택한 IRP 상품에 가입하기 위해서 가입 서류를 기술하고 기관에 제출하면 되는데요. 요즘에는 모바일로 뚝 딱 간단하게 할 수 있습니다. 취급 기간별로 금융사별로 한 계좌를 보통 만들 수가 있는데, 그래서 IRP가 딱 한 개가 아니라 몇 개의 금융사를 이용해서 두 개 이상이신 분들도 현재는 제법 있더라고요. IRP 가입 대상은 어떠한 방식으로 되는가? 일반 기업 근로자, 자영업자 그리고 개인 사업자, 1년 미만 근속이나 단기간 근로자 등 여러가지 분들이 가입이 가능하고요. 분명한 내용은 위에 표를 통해 확인해 보실 수 있습니다.

DC, DB, IRP 개념

회사에 입사를 하거나 이직을 하게 되면 동공이 풀린 인사담당자가 퇴직금에 대한 설명을 하면서 DC와 DB를 선택하라고 합니다. 중소기업일수록 설명을 개떡같이 하는 경우가 많은데 대부분 DB를 하면 된다고 얘기하고 넘어가버린다. 여기에 대하여 잘 모르는 사람들은 곧이곧대로 해버리는 경우가 있는데, 인사담당자는 속으로 이런 생각을 할 것입니다. 이 사람 재테크에 대하여 아무것도 모르네?라고.

앞서 얘기한 대로 운영 주체가 누구냐 따라서 구분이 되는 것뿐입니다.

DB DC 하는 것은 회사에서 퇴직연금 관련 계좌를 만들어주는 것이고, 회사가 운영하면 DB, 본인이 운용하면 DC로 구분됩니다. 그런데요 DC. 그럼 IRP는 뭘까? 회사와 상관없이 개인이 자율적으로 가입할 수 있는 퇴직연금 계좌인데, 앞으로 퇴직금은 무요구사항 IRP계좌로 이체가 되는 게 의무다.

개인연금예금 수령액

나이와 몇년동안 얼마를 납입할건지, 연 이율을 가정해서 연금저축수령액 계산해볼 수 있습니다. 납입시작 연세 연금개시 연세 납입기간 월 적립액 이독립 설정을 해서 장래 나의 연금예금 수령액이 얼마나 되는지 확인해볼 수 있습니다. 최소한의 의식주 생활을 하기 위해서 얼마가 필요합니다.고 생각하세요? 조사보고서에 의하면 약 140만원 150만원 정도가 필요합니다.고 합니다. 최저수준 적정수준은 180만원 이상, 부부의 노후 생활비는 약 300만원 정도가 필요합니다.

개인연금저축을 통해 퇴직금, 은퇴자금, 국민연금 등 경우에 맞게 미리 계산을 해보고 미래를 계획해보는 것도 도움이 되겠습니다.

돈이 필요해서 연금 계좌에서 돈을 인출하고 싶을 때는?

🇰🇷 연금계좌에는 총 세 가지 형태의 돈으로 구성됩니다. 1 매년 최대 900만 원 한도까지 세액공제를 받은 원금글 1에서 공부하셨죠? 2 수익을 낸 금액배당 등 수익 3 납입한도 1,800만 원 이내로 납입한 원금 중 900만 원을 초과해 세액 공제를 받지 않은 원금 이곳에서 (3)에 해당하는 금액은, 세액 공제를 받지 않은 원금이 다. 인출되기 전까진 1년 1,200만 원의 인출 한도 X 연세 제한55세 이전 X 모든 제한 없이 인출해볼 수 있습니다.

IRP 활용법

IRP의 활용법에 대하여 좀 설명해 드릴게요. 요약하자면 IRP는 자신의 연금을 위해 계획적으로 돈을 모으는 것이 목적이기 때문에 국공채나 채권 등의 일반적으로 굉장히 안정적이고 위험성이 적은 상품에 투자합니다. 물론 주식이 안 된다는 건 아니고 주식, 펀드 다. 됩니다. IRP를 이용하면 세제 혜택을 받을 수도 있기에 연금을 위해 모은 돈이 더 많아질 가능성이 있고요. 또 IRP 자체가 성장 가능성이 있는 금융 상품들로 담았기 때문에 장기적으로 높은 수익률을 기대할 수도 있습니다.

단, 여러 번 반복하지만 장기간 돈이 묶인다는 점 왜냐하면 노후를 위한 자금이니까 정말 상품 탄생의 목적에 맞게 안정되는 노후 자금 그리고 세제 혜택을 잘 활용하는 것이라면 너무 알맞은 상품이지 않을까 싶습니다. 무엇보다.

자주 묻는 질문