본인의 미래 안정을 위한 개인연금, 알아보자

본인의 미래 안정을 위한 개인연금, 알아봅시다

결혼, 생활, 맛집, 취미 투자, 정보, 주식, 노하우, 부동산 및 유용한 정보가 가득한 라이프 디자이너 블로그 자산 100억 모아 은퇴하자보험 그러한 과정에 있어서 연금예금 상품들이 노후를 위한 준비과정일 있습니다. 이전 포스팅에서는 연금저축펀드에 대하여 소개해드렸다면, 이번에는 연금저축보험에 대하여 말씀드리고자 합니다. 약 1년전 까지만 하여도 연금저축보험 상품은 정말 딱딱한 상품 중 하나였습니다. 그 이유는 바로 낮은 이자율이었기 때문입니다.

약 1 이하의 기준금리로인하여 이자 수익이 년 23 수준이었기 때문에 많은 분들이 연금저축펀드를 선호하였습니다. 하지만 요즘에 금리가 상승하면서 연금저축펀드보다. 연금저축보험에 대하여 관심이 높아지기 시작하였습니다.

연금저축보험 이란?

연금저축보험은 개인이 노후에 연금 형식으로 자금을 받을 수 있도록 금융회사인 보험사에서 저축된 자금을 운용하여 수익을 내 개인이 연금형식으로 받게 하도록 하는 상품입니다. 개인연금 상품 중 하나라고 생각하시면 됩니다. 개인의 노후생활안정을 목적으로서 일정기간 동안 금액을 규칙적으로 적립하여 운영하여 일만 55세 이후 부터 연금을 수령할 수 있도록 하는 상품으로 세액공제로 매번 400만 원 한도 내로 받을 수 있습니다.

해당 상품의 장점은 세액공제와 더불어 연금으로 해당 적립금을 받을 시, 근로소득세 645 세율을 부과받는 대신 연금수령 세율 5.5로 받음으로써 이중으로서 세액감면 효과를 받게 됩니다. 또한 예금자보호가 안 되는 연금저축펀드와 다르게 연금저축보험은 예금자보호가 가능한 상품입니다. 앞서 언급했던 것처럼 금저축보험 상품은 정말 딱딱한 상품 중 하나였습니다.

연금저축보험 혜택 장단점

2023년 추가 신설된 부분으로 연금소득 1,200만원 초과 시에도 분리과세 선택 가능 하다는 점은 앞으로 혜택이 될 수 있는 부분입니다. 연금저축보험을 가입하기 위해서는 처음 보험사를 고르는 것이 중요합니다. 장기간 투자해야할 상품이기 때문에 안정되는 보험사를 고르는 것이 유리합니다. 안정되는 보험사란 결국 저희가 흔히 들어봤을 법한 이름의 보험사이면, 장기간 투자에 있어서 심리적으로 안정적으로 투자가 가능합니다.

보험사를 선택하였으면, 해당 보험사 홈페이지, 전화, 혹은 영업점을 통해 연금저축보험을 가입할 수 있습니다. 가장 좋은 방법은 인터넷을 통해 가입하는 방법입니다. 그 이유는 오프라인 대대조적으로 관리비용이 더 적게 측정되어 연금저축보험에 대한 이율을 더 많이 산정해줄 수 있습니다. 그 결과 수익률은 더 증가할 수 있기 때문입니다.

절세 혜택

개인연금저축펀드를 해야 하는 두 번째 이유는 매번 절세 혜택을 받을 수 있다는 것입니다. 연금은 개인의 노후관리에도 중요하지만 정부에게도 국민들이 안정적으로 돈을 모아 노년을 경제적 고충 없이 보낼 수 있도록 유도하는 필요한 금융상품 중 하나입니다. 그렇기 때문에 국민들이 많이 상품에 가입할 수 있도록 세금 혜택을 줍니다. 개인연금저축의 절세 혜택은 다음과 같다. 개인의 총 급여와 소득에 따라 세액공제율은 달라지지만 최소 13.2로 공제율이 꽤 높다.

개인연금예금 연 납입한도는 최대 1,800만원이지만 세액공제는 연 600만원까지만 적용됩니다.

개인연금예금 ETF 권장 고위험도

1 KBSTAR 대형고배당 10TR

KBSTAR 대형고배당 10TR ETF을 알려드리겠습니다. 기간별 수익률을 보시면 3개월 5.99, 6개월 15.72, 1년 24.28으로 배당과 별개로 상승 수익도 괜찮다고 보실 수 있습니다. 해당 종목에 CU당 구성종목을 보시면 삼성 25, 하이닉스 20 LG화학 11.58, 현대차 10.50, 등등 금융주 13.5 정도 됩니다.

아무래도 반도체 비중이 높아 우리나라 대표로 하는 반도체 섹터가 상승을 가르치고 있습니다. 등등 금융주로 분배금을 적게 받습니다. 반도체는 대표적인 경기민감주로 상승을 하고, 금융주로 경기방어주로 하락을 할 경우 방어를 하는 ETF성격을 띠는 것으로 판단됩니다.

연금보험 연금저축보험 다른점 알아보기

연금보험과 저축보험은 퇴직 준비를 위한 보험 상품으로, 다음과 같은 차이점을 갖고 있습니다. 세액감면 혜택 연금저축보험 연간 보험료의 일부를 소득세에서 공제받을 수 있습니다. 보험료 납입 시에 연간 최대 13.2 혹은 16.5에 해당하는 금액을 공제받을 수 있으며, 최대 400만원까지 적용됩니다. 연금보험 세액감면 혜택이 없으므로 보험료 납입 시에 세액 공제를 받을 수 없습니다.

연금 수령 시 세금 연금저축보험 연금 수령 시에 이자소득세가 비과세되며, 일정 요건을 충족하면 보험차익에 대해도 이자소득세를 내지 않아야 합니다. 연금소득세는 저율로 적용되며, 연간 1,200만원을 초과하면 종합과세됩니다.

자주 묻는 질문