노후준비 연금만으로 안심될까 노후 준비 4단계 전략
경제 및 재테크연금예금 및 개인퇴직연금 퇴직연금 제도는 근로자의 노후 생활을 보장하기 위해서 회사가 근로자에게 지급해야 할 퇴직급여를 금융회사에 맡기고 기업 아니면 근로자의 지시로 운용하게 하는 제도입니다. 퇴직연금 제도에는 총 3가지 종류가 있습니다. 이번 포스팅에서는 개인형 퇴직연금 IRP에 관련해서 알아볼 예정이며, DC와 DB형은 아래 별도 포스팅 링크를 첨부하였으니 참고 부탁드립니다.
펀드, ETF 등 금융 상품 투자 가능
연금저축과 마찬갖로 펀드나 ETF 등 금융 상품에 직접 투자가 가능합니다. 저는 IRP엔 별도로 돈을 넣고 있진 않지만, 연금저축으로 ETF를 투자하고 있는데요. 직접 투자할 수 있다는 것은 스스로가 투자에 자신있고, 또 장기 투자 할 수 있다면야 일반적인 수익률보다. 더 큰 수익률을 발생시킬 수 있습니다. 물론 반대로 손실도 더 클 수 있겠죠. 그럼에도 스스로가 희망하는 종목에 투자하면서 세금 혜택이나 세액 공제 혜택을 받을 수 있는 만큼 이것만큼 좋은 투자 방법도 없지 않나 싶습니다.
연금 예금 수령
연금 저축은 만 55세 이상이고 가입 기간 5년 이상일 때 10년 이상 기간으로 수령 가능합니다. 연금으로 수령할 때는 연금소득세를 내게 되는데 나이에 따라 연금소득세가 다릅니다. 5569세는 5.5, 70대에는 4.4, 80대 이상이면 3.3입니다. 본인이 낸 원금과 이제까지 수익을 모두 합한 것에 연금소득세를 내게 됩니다. 연금을 수령할 때 현재 기준으로는 월 100만 원 이상 수령하게 되면 종합소득세를 내야 할 수도 있으니까 이를 넘지 않도록 수령액과 수령기간을 조절하는 지혜가 필요합니다.
투자금액 VS 평가금액
적립식 투자 2022년 12월 투자금액 8,000,000원 2023년 01월 투자금액 8,040,000원 2023년 02월 투자금액 8,130,000원 2023년 03월 투자금액 1,010,0000원 투자금액 VS 평가금액 10,010,000원 VS 9,710,435원299,565원 손실 노후를 위해 투자를 하고 있지만 당장의 손실에는 마음이 아프네요. 마이너스가 돼도 쉽게 흔들리지는 않습니다.
연말정산으로 돌려받은 세액공제를 재투자했기 때문에 마음이 든든합니다.
실제로 적은 금액이라도 건강이 허락하는 한 오래오래 벌 수 있는 게 가장 큰 노후 준비입니다. 근로소득을 장기화하기 위한 역량개발과 건강 유지는 30대인 빠르게 시작해도 이르지 않습니다. 이를 위해 일자리에 대한 전문성을 키우고 새로운 기술과 지식을 습득하는 것이 중요합니다.
또한, 밸런스 잡힌 식단과 꾸준한 운동을 통해 건강을 이어서하는 것 역시 필수입니다. 30대는 노후를 준비하기에 가장 적격의 시기이기 때문에 가능한 한 많은 준비를 해야 합니다.
선택 가능 상품
해당 금융사의 상품 중에서 현금, 편드, ETF 등으로 가입 가능하고, 연금 상품인 만큼 안정성이 중요해서 위험한 파생상품은 가입이 되지 않습니다. 국내 주식 ETF 는 가입은 가능하지만 추천하지는 않습니다. 국내 주식 ETF는 그냥 일반 계좌로 거래해도 세금이 없다면 연금 계좌로 가입해서 나중에 연금소득세를 낼 필요는 없으니까요. 연금 예금 계좌에서는 해외 주식 ETF 매매를 추천합니다. 국내 상장된 해외 ETF의 경우 수익의 15.4를 배당소득세로 내야 하는데, 이것을 바로 내지 않고 과세 이연을 해 주기 때문에 혜택이 큰 것입니다.
세액 공제 혜택과 배당소득세에 대한 혜택 두 가지를 누릴 수 있는 것입니다.
유튜브 도전
개인연금저축에 대한 저의 생각을 유튜브 영상으로 제작해 보았습니다. 잘해서 도전하는 게 아닌 성공적으로 싶어서 도전을 하고 있습니다. 영상에서 미흡한 점 or 고쳤으면 좋겠는 점을 말씀해 주시면 다음 영상에서 고치도록 해보겠습니다. 1년에 4,000,000원을 저축해서 미래에 얼마나 도움이 되겠어? 라고 생각하실 수도 있지만 직장이 없어지고 수입이 없습니다.면 많은 도움이 될 것이라고 생각합니다. 물론 개인연금저축에 의존하지 않고 노후에는 자산을 형성해두고 용돈의 느낌으로 받아야겠지요? 제 미래를 위해서 일하고 있는 개인연금 계좌입니다.
우리 모두 현재와 미래가 모두 행복했으면 좋겠습니다. 이제 2022년도 4,000,000원 목표가 다시 생겼습니다. 이제 650,000원 남았습니다.
자주 묻는 질문
펀드 ETF 등 금융 상품 투자
연금저축과 마찬갖로 펀드나 ETF 등 금융 상품에 직접 투자가 가능합니다. 구체적인 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.
연금 예금 수령
연금 저축은 만 55세 이상이고 가입 기간 5년 이상일 때 10년 이상 기간으로 수령 가능합니다. 구체적인 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.
투자금액 VS 평가금액
적립식 투자 2022년 12월 투자금액 8,000,000원 2023년 01월 투자금액 8,040,000원 2023년 02월 투자금액 8,130,000원 2023년 03월 투자금액 1,010,0000원 투자금액 VS 평가금액 10,010,000원 VS 9,710,435원299,565원 손실 노후를 위해 투자를 하고 있지만 당장의 손실에는 마음이 아프네요. 더 알고싶으시면 본문을 클릭해주세요.