개인 연금〕연금저축펀드 개인형퇴직연금(IRP)

개인 연금〕연금저축펀드 개인형퇴직연금(IRP)

최근 IRP에 대한 관심이 그 어느때보다. 높아졌습니다. IRP를 잘 활용하면 퇴작할 때 세금 감면 혜택도 받으면서 목돈을 만들 수 있다는 혜택 때문인데요. 그러면 IRP란 대체 무엇이고, IRP장단점이 어떤 것이 있는지 함께 알아보겠습니다. IRP 뜻은 개인형 퇴직연금을 의미합니다. 근로자가 추후 퇴직 시 일시금으로 받기 위해 퇴직급여를 적립하는 상품입니다. 퇴직연금 전용 개인화 된 저금통이라고 해석하시면 됩니다. 회사원 뿐만 아니라 자영업자 혹은 공무원 등 수입이 있는 사람이라면IRP 가입대상자 누구나 가입할 수 있습니다.

참조하여 세액공제 혜택을 받을 수 있는 연금계좌는 연금저축펀드, 연금저축보험 등 연금저축계좌와 개인형퇴직연금IRP, 확정기여형 퇴직연금DC 등이 퇴직연금계좌로 분류됩니다.

개인연금연금예금 연금예금 펀드

연금저축이란? 국민연금 등의 공적연금과 별개로 개인적으로 매년 일정 금액을 저축해 55세 이후 연금형태로 수령할 수 있게 마련된 제도입니다. 금융회사에 따라 연금저축보험, 연금저축펀드로 구분할 수 있으며, 연금저축보험은 금리를 주력으로 하는 계좌로 보험사가 운용하며, 본 내용에서는 증권사의 일반적인 상품인 연금저축펀드에 연관된 내용으로 설명하겠습니다. 연금계좌를 활용하여 투자하면 어떤 점이 좋을까요? 대부분의 직장인들이 연말정산 때 세액공제를 받으며, 한편으로는 노후준비를 하기 위해 연금계좌를 개설합니다.

연금의 중요성

은퇴 후 적정 생활비통계청 공개 작년 통계청 조사에 의하면 은퇴 후 적정 생활비로 부부 기준 314만 원이 필요합니다.고 조사되었습니다. 평균 수명의 연장으로 퇴직 후에도 30년간 생존 시 매월 150만 원씩 부족합니다. 가정한다면, 어림잡아도 5억이 넘는 돈이 더 필요합니다.는 계산이 나오는데, 이 금액도 물가 상승률을 감안하지 않았을 때 이야기입니다. 그렇다면, 우리는 이 거대 노후자금을 과연 어떠한 방안으로 만들어야 될까요? 해답은 연금저축계좌의 적극 활용입니다.

기존 가입자 만기 끝나고 6주 뒤 실행

만기일에 6주 후에 디폴트옵션이 실행된다고 통보되며, 만기일로부터 4주 후에는 2주 후에 실행된다는 통보가 마지막으로 옵니다. 이후 6주가 지나면 디폴트옵션대로 매수가 진행하는 방식입니다.

2022년 12월 2일 이후 신규 가입자 입금 후 2주 뒤 실행 2022년 12월 2일 이후 신규 가입자는 기존 가입자의 방법 외에 입금한 자금에 대해서도 디폴트옵션이 실행됩니다. 기업이나 본인으로부터 금액이 입금되고 향후 2주간 운용지시가 없는 경우에 디폴트옵션대로 진행됩니다.

디폴트옵션을 지정했다고 하더라도 무조건적으로 디폴트옵션 상품만 매수할 수 있는건 아닙니다. 본인이 희망하는 다른 상품을 매수할 수도 있습니다. 만기가 끝나고 6주가 지나기 전이나, 퇴직연금 계좌에 돈이 입금된 후 2주 전에는 디폴트옵션 상품 외에 희망하는 상품을 매수할 수 있어요.

3층 연금구조

개인연금, 퇴직연금, 국민연금 3층 연금구조 100세 시대의 연금의 필요성은 지속해서 강조해도 지나치지 않습니다. 우리나라는 선진국 부럽지 않은 연금체제를 갖추고 있지만 그 덩치에 비해 공적연금국민연금이 실제 노후생활에 그리 큰 도움이 되진 않는데요. 2055년에는 이 기금조차 소진될 거라는 예상도 하고 있습니다. 이럴 때일수록 연금을 미리 알고 준비해야 쉬운 은퇴가 아닌 풍요로운 금퇴를 만들 수 있도록 연금계좌의 종류와 특징, 그리고 연금 통장 투자 시 장점 등을 분석해 보도록 하겠습니다.

IRP 계좌를 2개 이상을 만들어야 하는 이유

바로 중도인출이 어려운 점입니다. 중도 인출이 어렵기 때문에 2개를 운영하여야 해야만 되는 말이 잘 이해가 안 가실 수 있습니다. IRP 계좌가 필요한 이유는 앞서 언급하였듯이 퇴직금 수령, 세액공제 두 가지입니다. 만약 이직을 하거나, 중도 퇴사를 하여 퇴직금을 받아야 할 경우, 세액공제를 받고 있는 IRP 계좌로 퇴직금을 받는다면? 퇴직금 수령을 위하여 전체 금액의 IRP 계좌를 해지하여 합니다.

이런 경우, 그 동안 받아왔던 세액공제 혜택16.5에 대한 금액도 내야하기 때문에 방대한 세금을 내야하는 상황이 닥치게 됩니다. 이런 경우를 방지하고자, 퇴직금 수령용 IRP 계좌와 세액공제용 IRP 계좌를 따로 만들어서 운영할 필요가 있습니다.

자주 묻는 질문