개인형 퇴직연금(IRP)으로 세금 절약하는 방법

개인형 퇴직연금(IRP)으로 세금 절약하는 방법

아래 나온 설명 차례대로 통장 개설 진행해주시면 됩니다. 느리게 따라 해 주세요. 상품 퇴직연금개인형IRP를 선택해주세요. 아래 그림을 참고하시면 됩니다. 아래 그림을 참고하시고 본인확인서까지 등록을 완료해주셔야 합니다.

개인형 퇴직연금IRP이란?

Individual Retirement Pension을 줄여서 IRP 계좌라고 합니다. 회사를 다니면서 DC 혹은 DB형으로 운용하던 퇴직연금을 퇴사할 때 수령하겠죠. 이때 회사에서는 퇴직금을 IRP 계좌에 이전해줍니다. 일시금 혹은 연금으로 받을 수 있습니다. 개인마다. 상황이 다르기 때문에 더 유리한 쪽으로 선택하면 됩니다.

잠깐! IRP 계좌는 연금저축상품과는 다릅니다. 헷갈리지 마세요!IRP로 받을 수 있는 여러 세금 혜택 4가지

1. 연 최대 700만원 세액감면 / 최대 1,800만원 납입 가능 소득에 상관없이 무관하게 최대 700만원까지 세액 공제됩니다.

다만 매년 1800만원까지만 납입할 수 있는데요. 이때 1800만원은 연금예금 납입액도 합쳐 계산합니다.

세액감면 혜택은 얼마나 얼마나 받을 수 있나요?

가장 중요하고 알고 싶은 세액공제율 IRP 계좌만 운용하는 경우 700만원을 납부하면 최대 115만원까지 돌려받을 수 있습니다. 예금 통장에 그냥 넣어두는 것보다. 훨씬 나은건데요. 소득과 나이에 따라 세액공제율에 차이가 납니다. 아래 표를 참고하시기 바랍니다. 연금저축과 IRP는 다른 종류입니다. 추후 제대로 다룰 예정

★50세 이상: 2020년 귀속 연말정산부터 이전 세액감면 한도 700만원 + 200만원 추가 세액공제-> 매년 최대 900만원까지 세액감면 가능

1. 연소득 4천만원 / 50세 / IRP 통장 400만원 / 연금 예금 600만원 50세 이상이므로 최대 900만원까지 세액감면 대상이 됩니다.

퇴직금 수령

첫번째 현재 근무 중인 회사를 퇴사하면서 퇴직금을 받기 위해서다. 현재 퇴직금은 무조건적으로 IRP 계좌로만 받을 수 있는데, 퇴직 후에 일시금으로 받을 수도 있고 연금 형식으로 만 55세 이후에 정기적으로 받을 수도 있습니다.

다만 일시금보다는 연금 형식으로 받는 것이 투자자 관점에서 더 유리한데, 일시금으로 받으면 퇴직소득세를 바로 100% 내야 하지만 연금으로 받게 되면 연금 받는 시점까지 납부 연기가 가능하고 세금도 30~40% 감면받을 수 있기 때문입니다.

종합과세 대상

IRP나 연금예금 계좌에서 인출하는 금액이 매년 1200만 원 초과 시 종합과세 대상이 되는지, 퇴직금이 1200만원 초과 시 종합과세 대상이 되는지에 대해 알아보겠습니다. 퇴직금이 재원인 경우에는 분리과세하여 종합과세 대상이 되지 않습니다. 운용수익이 재원인 경우에는 세전 매년 1200만원 초과 시 전액 종합과세 대상이 됩니다. 따라서 운용수익이 많아질 경우에는 주의하셔야 됩니다. 퇴직금 모두 인출 후 운용수익이자, 배당 인출 시 매년 1200만 원이 넘지 않도록 관리가 필요합니다.

참고해서 공적연금과는 합산이 되지 않으므로 국민연금을 받고 있어도 연금저축펀드나 IRP로 세전 1200만원을 넘지 않으면 됩니다. 지금까지 IRP 계좌개설, 퇴직연금 수령, 중도 해지 시 세금 등에 대해 알아보았습니다.

거의 모든 적립금이 많을수록 그 분야에서 안정되는 회사구나라고 생각하시면 쉽습니다. 망할 우려가 적으니까요 보시면 KB국민은행 신한은행 하나은행 등 주요 은행들의 IRP 적립금이 가장 많고, 미래에셋증권 삼성증권 등 증권사들도 상위권에 분포하고 있습니다. 비록 지금은 주식시장이 넘 안좋지만. 작년까지만 해도 증시가 활황이어서 많은 분들이 IRP를 증권사에서 가입하시고 적극적으로 실적배당형 상품들에 투자하셔서 증권사의 점유율이 많이 올라왔어요.

특히 미래에셋증권에서 판매하는 펀드들의 실적이 괜찮아서. 꽤나 상위권에 분포하고 있죠. KB국민은행과 신한은행이 IRP에서도 1,2위를 다투고 있는 각축입니다.

매달들어오는 회사입금분 퇴직연금 금액 100에서 70만 ETF에 투자할 수 있습니다.

2. ETF매수후에 ETF상품 금액에 따라서 오후 5시 이후에 잔금이 ETF 대기금으로 입금됩니다. ETF 대기금을 대기자금 빼기로 금리 3를 받을 수 있는 현금성자산으로 입금합니다. 모든 글들은 제가 직접 해보고 쓰는 글들입니다. 상업 목적의 이미지 도용은 재산권 및 권리침해이며 불법입니다.

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